한국은행 기준금리 인상

한국은행 기준금리 ​

▶ 1.00% (10월 기준금리가 0.75%에서 0.25% 상승한 1.00%입니다)

 

출처:한국중앙은행

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출처:한국중앙은행

 

기준금리 인상 영향 

· 신용대출은 가장 낮은 금리가 2.9%, 최고 금리는 4.6%이 넘고, 주담대는 최저가 3.2%, 최고 금리는 5.25%에 달합니다.  또한 은행 대출 75%가 변동금리이며, 7년 5개월 내 최고로 대출자들의 이자 부담이 급증할 것으로 보여집니다. 기준금리 0.5%포인트, 올 기대인플레이션율 1.3%포인트 오를 것으로 추정하여 계산한 결과 가계대출 금리가 1.03%포인트 오를 것을로 추산했습니다.

 

​·  이번 금리 인상으로 가계의 연간 이자 부담이 17조 5,000억원, 가구당 부담은 149만 1,000원(월12만 4,000원) 늘어날 것으로 분석되었습니다.

 

 

 

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① 고소득 차주는 소득 상위 30%인 대출자로 대출 규모가 상대적으로 커서 이자부담이 381만원에서 424만원으로 금리 상승에 따른 이자 부담도 올라가게됩니다.

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② 취약차주는 변동금리 대출 비중이 높고 기본적인 신용 위험이 높은 상황으로 가산금리가 동반 상승하여 대출금리가 크게 오를 것으로 보여집니다. 이자부담은 320만원에서 373만원으로 올라갑니다.

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③ 자영업자 중 음식숙박, 부동산,여가서비스업의 업종에서 타격이 클것으로 보여집니다. 이자부담은 기준금리가 0.5%포인트 상승할 결우 2조 9,000억원 증가할 것으로 보여집니다.

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④ 기업은 0.25%포인트 오를 경우 2조 1,000억원, 0.5%포인트 오르면 4조 3,000억원의 이자 부담이 늘어납니다.

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기준금리 인상 원인

​① 코로나19이후 주요국의 백신 접종 확대, 경제 활동 제약 완화에 따른 경기 회복으로 이어졌다고 보고 있습니다.

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② 글로벌 인플레이션 지속 우려와 주요국 통화정책에 대한 기대 변화에 영향으로 국채금리 변동성이 확대되고 미 달러화가 강세를 나타내고 있습니다.

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③ 국내경제는 설비투자가 글로벌 공급차질로 다소 조정되었으나 수출이 호조를 지속하고 있고 민간소비가 백신 접종 확대와 방역조치 완화로 빠르게 회복되는 모습을 보이고 있기 때문입니다.

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④ 소비자물가가 석유류 가격 상승폭 확대, 공공서비스가격하락에 따른 기저효과 등으로 3%대 초반으로 높아졌기 때문입니다.

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⑤ 금융시장은 국내외 통화정책 정상화에 대한 기대로 국고채 금리가 3년물을 중심으로 상승하였으며 주가는 주요국 주가 움직임등에 영향으로 소폭 상승하였습니다.

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​기준금리 인상 전망

​① 금리 인상이 이제 막 시작이라는 점입니다. 은행 대출 상품의 금리는 금융채, 자금조달지수(코픽스)에 따라 움직이는데 금융채는 한미 중앙은행의 금리 인상 기대 심리 및 전 세계 채권금리와도 연동됩니다. 이주열 한국은행 총재는 내년 초 추가 금리 인상을 시사하였고, 미국 역시 긴축 속도를 빠르게 진행 할 것으로 보여 금리는 더 상승할 것으로 보여집니다. (한국은행 기준금리는 내년 1.75%까지 오를 것으로 전망하고 있습니다.)

 

주요국가 금리

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② 지난 8월 기준금리 0.25%포인트 올렸을때, 이후 은행의 대출금리는 1%포인트 상승했습니다. 따라서 은행들이 기준금리 인상분보다 대출금리를 더 크게 올릴 가능성도 배제 할 수 없습니다.

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③ 금융당국이 은행의 대출금리 산정 체계에 대해 투명한지에 대해 검토하겠다고 하였으나, 내년부터 분기,연간 단위로 엄격한 총량 규제가 시행되고, 대출 수요가 늘어난다면 은행은 대출금리를 빠르게 올려 조절에 나설수밖에 없어 주담대 최고 금리 6%, 신용대출 5%가 될수 있다는 예측이 나오기도 합니다.

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※코픽스는 시중금리, 은행의 예금 금리와 같이 움직입니다. 최근 금융 당국이 은행의 예금 금리가 너무 낮다는 점을 개적으로 지적하면서 앞으로 예금 금리가 오르면 코픽스 역시 올라 대출금리를 밀어올리게 됩니다.